Что такое деньги и финансы и чем они отличаются
Деньги — то, чем расплачиваются за товары и услуги: монеты, банкноты, суммы на счёте и на карте. Финансы — шире: так называют отношения, связанные с тем, как деньги собирают, распределяют и тратят. Бывают финансы государства (бюджет, налоги), предприятий и семьи (доходы, расходы, накопления).
Связь финансов и денег простая: деньги — инструмент, финансы — способ им пользоваться. В школьных заданиях чаще всего нужно посчитать бюджет, разобраться с налогами или понять, как безопасно обращаться с картой. Как устроено хозяйство в целом, разбирается в теме экономика и рынок.
Функции, формы и история денег
Функции денег в школьном курсе:
- мера стоимости: цены товаров выражают в деньгах;
- средство обращения: деньги служат посредником при купле-продаже;
- средство накопления: деньги можно отложить на будущее;
- средство платежа: ими платят налоги, коммунальные услуги, возвращают кредит;
- мировые деньги: расчёты между странами.
Формы денег: наличные (монеты и банкноты), безналичные (записи на банковских счетах, оплата картой) и электронные. Исторически сначала были товарные деньги (скот, меха, соль), потом металлические монеты, потом бумажные. В Китае бумажные деньги появились раньше, чем в Европе.
Личные финансы: доходы, расходы, накопления
К доходам семьи относятся зарплата, пенсия, стипендия, проценты по вкладу, плата за сдачу жилья в аренду. Оплата коммунальных услуг и покупка продуктов — это расходы, их в доходы не записывают.
Расходы делят по двум признакам:
- обязательные (еда, проезд, коммунальные платежи) и необязательные (развлечения, новая вещь вместо ещё годной);
- постоянные (каждый месяц одна сумма, например интернет) и переменные (продукты, одежда).
Если нужно накопить на цель, вычти то, что уже есть, и раздели остаток на сумму, которую можно откладывать в месяц. Кэшбэк — возврат части стоимости покупки бонусами или деньгами, а не скидка в момент оплаты: при покупке на 2000 рублей с кэшбэком 3% вернётся 2000 × 0,03 = 60.
По вкладу проценты считают от суммы: 20 000 рублей под 6% годовых за год дадут 20 000 × 1,06 = 21 200 рублей. С акциями считают так: итог = цена продажи + полученные дивиденды − цена покупки. Купили на 50 000, дивиденды 5% (2500), цена упала на 10% до 45 000: 45 000 + 2500 − 50 000 = −2500, то есть убыток 2500 рублей.
Разбор задания: зарплата после НДФЛ
Условие. Мария получает 64 000 рублей до вычета налогов. НДФЛ составляет 13%. Сколько рублей она получит на руки?
- Переводим процент в десятичную дробь: 13% = 0,13.
- Находим налог: 64 000 × 0,13 = 8320 рублей.
- Вычитаем: 64 000 − 8320 = 55 680 рублей.
Ответ: 55 680 рублей. Проверка: на руки остаётся 87% зарплаты, 64 000 × 0,87 = 55 680.
Если в условии есть страховые взносы в пенсионный фонд и фонды страхования, помни: их платит работодатель сверх зарплаты, из 64 000 они не вычитаются. Правила уплаты налогов изучают среди отраслей права.
Безопасность карты и мошенники
Правила, которые проверяют в заданиях:
- никому не сообщать ПИН-код, трёхзначный код CVV с оборота карты и код из СМС;
- не давать карту другим людям, даже на время;
- не доверять звонкам «из банка» с просьбой назвать код или перевести деньги, особенно если собеседник торопит.
Звонок с незнакомого номера сам по себе ещё не доказательство, а вот просьба о коде и спешка — верные признаки обмана. Если сомневаешься, положи трубку и позвони в банк по номеру на обороте карты. Найденную чужую карту нельзя использовать, её лучше передать в банк или взрослым. Предложения «лёгкого заработка», где надо вносить деньги и приглашать друзей, и «компенсации» за давнюю покупку с оплатой пошлины тоже схемы мошенников.
Если код всё же назвали, сначала связываются с банком и блокируют карту, и только потом рассказывают родителям.
Где ошибаются чаще всего
- Путают доходы и расходы. Коммунальные платежи и покупки — расходы, пенсия бабушки и стипендия — доходы.
- Неверно считают проценты. 8% от 18 000 — это 1440, а не 8; в ответе по вкладу нужна вся сумма с процентами: 19 440.
- Пропускают верные варианты в заданиях «выберите все». Проверяй каждый пункт отдельно.
- Путают кэшбэк со скидкой. Скидка уменьшает цену сразу, кэшбэк возвращается после покупки.
Ученики присылают задания про личный бюджет, налоги, вклады, кэшбэк, правила обращения с картой и признаки мошенничества. Найди похожее в списке выше и сверь ход решения со своим. Если такого нет, сфотографируй своё задание и получи решение с разбором по шагам. Смежные темы: человек и его деятельность.